J'émettrais une petite nuance en disant que le taux d'intérêt mensuel n'est pas calculé à partir d'une simple divisionAu bout du premier mois, tu prends tes 100€ convenus et tu vas voir ton banquier. Le banquier te dit "ma p'tite dame, avec votre taux d'intérêts annuel de 12%, ca fait 1% d'intérêts par mois, comme vous me devez 5000€, vous devez payer les 50€ d'intérets pour ce premier mois"
Il te prend 50€ pour rembourser les intérêts et 50€ pour rembourser le capital. Tu ne dois plus que 4950€.
Il est plus proche de 0.95%.Enfin ça revient au même. Ce qui m'avait échappé c'est le "vous remboursez telle somme donnée".
Comme les intérêts sont calculés à chaque fois sur le capital, c'est la merde : on rembourse quasiment pas le capital à cause de leur formule, donc ça fait masse intérêts.
5000 * (1/100) = 50€ d'intérêts, donc comme c'est limité à 100€, on ne peut rembourser que 50€ de capital. (50€ d'intérêts + 50€ de capital = les 100€ à rembourser du mois).
Et donc le mois suivant, rebelote ! Il y a 4950€ de capital.
4950 * (1/100) = 49.5€ d'intérêts, et donc il y a 51.5€ à rembourser, ce qui fait que le capital n'est toujours quasiment pas remboursé, et qu'il reste énorme, et que donc, les intérêts calculés dessus resteront énormes.
OK, maintenant que je l'ai fait c'est bon c'est ancré dans ma petite tête
Je comprends alors pourquoi mon proche me disait "au début tu ne rembourses que les intérêts".PS : regarder Pernaut n'est pas la classe.
Tu es bien mal renseigné, parce que justement les chiffres du sur-endettement explosent de nos jours. Et une bonne partie de ceux-ci sont dus aux crédits de consommation : les micros crédits ou encore les très controversés crédits-revolving, au coeur de plein de polémiques.Grigor a écrit :La plupart des gens ont un emprunt par voiture et un pour la maison. Ni plus, ni moins.
Et, oui, des gens vont emprunter pour noël : je prends le cas des familles défavorisées (ce sont les plus touchées) qui vont prendre un crédit pour, par exemple, gâter leurs enfants, ce qu'ils ne pourraient pas faire avec leurs petits moyens. Bien sûr c'est un piège. Mais ces familles qui tombent dedans ne sont pas au courant du réel fonctionnement des choses et ne se rendent pas compte, là est le crime...
Et puis ça marche aussi pour autre chose que noël hein... Un lave-vaisselle, un scooter, que sais-je... et pour ta maison et ta voiture, ça s'applique aussi hein, dans une autre mesure, mais c'est pareil au final
Tu n'as pas envie de savoir de combien tu engraisses les banques ?Donc, au contraire c'est bien au centre des débats
http://www.lemonde.fr/la-crise-financie ... 01386.html
Après je suis complètement d'accord pour dire que c'est une erreur de prendre des crédits pour des petites ou moyennes consommation. Autant économiser, c'est beaucoup plus efficace et revient presque au même si ce n'est que plus l'objet souhaité coûte cher, plus il faudra attendre... Mais même avec un crédit de toute façon il ne faut vraiment pas prendre des choses au dessus de ses moyens, donc, techniquement, économiser c'est gratuit et ça revient au même.
Mais il y en a plein qui tombent dans ce piège alléchant, c'est super tentant de la façon dont c'est présenté aussi.
Mais bon, ça arrange les banques et l'économie. Le gouvernement refuse lui même d'interdire ces crédits : voyez vous, ça fait monter la jolie courbe de la croissance économique car les gens consomment. Mais après que ça foute les gens dans la rue, on s'en fout. Tant que la croissance est bonne !
On pourrait aussi dire que les familles n'ont qu'a pas être si stupides et ne pas faire des crédits à tout va.
Qui blâmer ?
C'est un autre débat...
En tout cas, voici un avatar de vagilabre. 
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Mais ils vont pas mourir pour 3 jours